Friday, 9 December 2022 - 11 : 31 pm
kanda_002
OIC_001
data-no-lazy="1"
kanda_002
OIC_001

‘พักทรัพย์ พักหนี้’ต่อลมหายใจฝ่าโควิด

ผู้ว่าฯ ธปท. เปิดเผยถึงที่มามาตรการ “พักทรัพย์ พักหนี้” เชื่อช่วยต่อลมหายใจผู้ประการรายเล็ก รายย่อยได้ตรงจุดและยั่งยืนในยุควิกฤติโควิด

ดร.เศรษฐพุฒิ สุทธิวาทนฤพุฒิ ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้กล่าวถึงมาตรการหนึ่งที่เกิดขึ้นในช่วงที่ประเทศไทยเผชิญการแพร่ระบาดของเชื่อไวรัสโคโรนา สายพันธุ์ใหม่ (โควิด-19) จึงขอหยินยกมาลงรายละเอียดให้ชัดเจนและเนื่องจากเป็นมาตรการใหม่ที่ถูกนำมาใช้กับผู้ได้รับผลกระทบรุนแรง โดยเฉพาะผู้ประกอบการรายย่อย รายเล็ก จากการแพร่ระบาดของโรคนี้โดยเฉพาะ

” สิ่งที่เห็นจากวิกฤตรอบบนี้ คือ ใช้เวลายาวและมีความไม่เท่าเทียมการฟื้นตัวจึงเปลี่ยนแนวจากมาตรการเดิมในช่วงแรกคือการพักหนี้ โดยไม่ได้แยกแยะว่าใครได้รับผลกระทบมากน้อยและต่างกัน แต่ตอนหลังเริ่มเห็นว่าใช้ยาเดียวกันทุกคนไม่เหมาะ จึงต้องแยก ต้องปรับนโยบาย ” ดร.เศรษฐพุฒิ กล่าว

จากปัญหาของมาตรการในช่วงแรกเริ่มของการเยียวยา จะเห็นว่า ธปท.มุ่งเน้นไปที่การพักชำระหนี้ เป็นส่วนใหญ่ ซึ่งปัญหาของแต่ละธุรกิจไม่เหมือนกัน เพราะในช่วงที่พักหนี้บางธุรกิจยังไม่มีรายได้เข้ามา ขณะที่อัตราดอกเบี้ยยังคงเดินหน้าอีกเช่นกัน
แนวคิด มาตรการพักทรัพย์ พักหนี้ (Asset Wharehousing) จึงเกิดขึ้น

ดร.เศรษฐพุฒิ กล่าวต่อว่า ต้องแยกกลุ่มลูกหนี้ออก 2 กลุ่ม กลุ่มรายย่อยจริงๆ เช่น ประชาชน สินเชื่อส่วนบุคคล หนี้บัตรเครดิต กลุ่มนี้ไม่ต้องการสินเชื่อเพิ่มแต่ต้องการจัดการหนี้ค้างเก่า แต่กลุ่มผู้ประกอบการรายย่อย (SMEs) กลุ่มนี้ต้องการสินเชื่อใหม่ ต้องการเข้าสู่กระบวนการปรับโครงสร้างหนี้ ดังนั้น มาตรการพักทรัพย์ พักหนี้ อธิบายง่ายๆ คือ ลูกหนี้ธุรกิจรายย่อย รายเล็ก สามารถเอาทรัพย์ที่มีอยู่ไปตีโอนกับหนี้ที่มีอยู่ เพื่อที่จะล้างหนี้ เช่น เดิมมีหนี้ 80 ล้านบาท แต่มูลค่าหลักประกัน 100 ล้านบาท คุณก็เอาทรัพย์ไปตีไปชำระหนี้ที่ 80 ล้านบาท

แต่ตอนที่ตีโอนกลับมาที่ 80 ล้านบาทคุณมีสิทธิ์ที่จะกลับมาซื้อทรัพย์สินคุณคืนในราคาที่ตีโอนไป ประโยชน์ตรงนี้คือ ลดภาระหนี้ของลูกหนี้ ให้โอกาสลูกหนี้กลับมาได้ ภายในระยะเวลา 3-5 ปี เมื่อสถานการณ์ดีขึ้น รวมถึงลูกหนี้ยังเช่าเพื่อดำเนินกิจการต่อได้ในราคาที่ไม่แพง หรือสามารถดูแลทรัพย์สินได้ โดยค่าเช่าที่จ่ายก็สามารถไปหักกับราคาซื้อคืนได้อีกเช่นกัน นี่คือจุดเด่นของ พักทรัพย์ พักหนี้

” อีกอันที่คิดว่าช่วยได้คือ จำทำให้เกิดการเจรจาระหว่างเจ้าหนี้ (สถาบันการเงิน) และ ลูกหนี้ เพื่อออกสัญญามาตรฐาน ให้การตกลงระหว่างลูกหนี้ เจ้าหนี้มันง่ายขึ้น ขณะที่ในแง่กลไกบางอย่างก็จะเอื้อให้ตกลงในเรื่องราคา ระหว่างเจ้าหนี้และลูกหนี้ เมื่อเทียบกับการให้ นายทุน หรือ เอกชนมาซื้อ “

เป็นช่องทางหนึ่งที่จะทำให้ผู้ประกอบการอยู่ได้ ฝ่าวิกฤตโควิด-19 ไปได้ เมื่อสถานการณ์ดีขึ้นก็ยังสามารถกลับมาฟื้นฟูกิจการได้เช่นเดิม โดยเฉพาะกลุ่มที่ได้รับผลกระทบลูกโซ่มาจากอุตสาหกรรมการท่องเที่ยว

” เศรษฐกิจที่พึ่งพาเรื่องท่องเที่ยวไม่ใช่แค่ 11-12% ของจีดีพี แต่มันคือ 20% ของการจ้างงานในอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องกับการท่องเที่ยว ซึ่งตัวนี้สำคัญที่สุด “

สำหรับ มาตรการ พักทรัพย์ พักหนี้ อยู่ภายใน วงเงิน 100,000 ล้านบาท มุ่งเน้นในการช่วยเหลือผู้ประกอบธุรกิจที่ได้รับผลกระทบรุนแรง ต้องใช้เวลานานในการฟื้นตัว แต่ยังมีศักยภาพและมีทรัพย์สินเป็นหลักประกัน ด้วยการเจรจากับเจ้าหนี้สถาบันการเงินเพื่อหยุดหรือลดภาระหนี้

ภายใต้เงื่อนไขสัญญามาตรฐานที่กำหนด เช่น ผู้ประกอบธุรกิจมีสิทธิซื้อทรัพย์คืนเป็นลำดับแรกในราคาต้นทุน ภายในระยะเวลา 3-5 ปี เท่ากับราคาตีโอนบวกด้วยต้นทุนการถือครองทรัพย์ (carrying cost) ร้อยละ 1 ต่อปีของราคาตีโอน และต้นทุนในการดูแลรักษาทรัพย์ตามที่จ่ายจริงและสมควรแก่เหตุ โดยผู้ประกอบธุรกิจสามารถขอเช่าทรัพย์กลับมาดูแลหรือเปิดดำเนินการและสถาบันการเงินจะนำค่าเช่าที่ได้รับไปหักออกจากราคาที่ขายคืนทรัพย์ให้กับลูกหนี้ เพื่อช่วยรักษาโอกาสให้ผู้ประกอบธุรกิจไม่ถูกกดราคาบังคับขายทรัพย์ (fire sale) สามารถกลับมาสร้างงานและทำรายได้อีกครั้งเมื่อสถานการณ์คลี่คลาย

© 2021 thairemark.com